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六大银行消费金融余额1.3万亿 互金公司业务量下滑

分类:互联网金融| 来源: FinX金融| 2019-04-03 10:18:08
摘要
本文对11家互联网消费金融上市公司和6大银行的个人消费贷业务进行统计发现:大型银行机构的消费金融业务增量似乎并不显著,而互联网消费金融公司更为惨淡,业务量全面下滑。

这个财报季基本过去,FinX金融对11家互联网消费金融上市公司和6大银行的个人消费贷业务进行统计发现:

大型银行机构的消费金融业务增量似乎并不显著,而互联网消费金融公司更为惨淡,业务量全面下滑。

六大银行消费金融余额1.3万亿,平安成新晋巨头,工行锐减517亿

大型银行巨头的消费金融业务增量似乎并不显著。

目前已公布财报的多家银行中,邮储银行、建行、工行、农行、招行和平安6家公布了个人消费贷业务数据(不含信用卡和房贷,下同)。

据FinX金融统计,6家银行截至去年末的个人消费贷款余额总规模达1.3万亿。除了工商银行在贷余额缩减517亿以外,其他5家银行合计增长1275亿。

其中,平安银行增长规模最大,2018全年增长654亿。平安银行的消费金融和汽车金融两项业务合计放款超过2600亿,在贷余额达3257亿。

此外,农业银行的个人消费贷款增量居四大国有银行首位。截至2018年末,农业银行个人消费贷余额1580亿,同比增长205亿。在两户(卡户、商户)两贷(信用卡循环信贷、消费信贷)经营策略下,农业银行积极推动零售转型,「网捷贷」等中短期线上消费贷款增长较快。

建设银行的个人消费贷余额2101亿,较上年增加175亿。核心产品「快贷」的电子渠道个人自助贷款余额1899亿,线下渠道余额201.91亿。

奇怪的是,工商银行2018年末的2041亿,相比2017年末减少了517亿。工行「融e借」产品最高额度80万,最长期限60个月。而银行消费信贷一般为30万/36月。

零售巨头招商银行的个人消费贷余额增长仅有48亿,整体规模1054亿,同比增长15%,不良率1.13%。掌上生活APP累计用户数量7002万,其中非信用卡用户占比24%,月活用户3954万,日活峰值达794万,渠道贡献消费金融交易总量的49%。截至去年底,招商银行零售金融团队的员工数量已达30625人,占比41%。

此外,交通银行的线上小额信用消费贷「惠民贷」在贷余额增长63亿达到68亿,还推出与保险结合的创新消费信贷产品「万金花」,使全年消费信贷交易额同比增长17%。

邮储银行则新晋成为最大的消费金融银行,去年个人消费贷在贷余额最高,达到了2755亿,增加193亿,增长率7.56%。中信银行的「信秒贷」累计接入公积金和税金直连数据、非直连式数据渠道逾140家。

中国银行推出虚拟信用卡,以及消费分期产品「易分享」自动分期、优客分期、汽车衍生消费分期等,开展二手车、汽车租赁、婚育等分期试点。

浦发银行累计上线87家公积金点贷,结合个税缴纳数据,推出全线上消费贷款个税点贷。

此外,上海银行、江苏银行、南京银行等城商行去年的消费金融业务也增长迅猛,不过至今尚未发布年报。

互金公司全面下滑,合计放款5000亿,环球彩票余额1500亿,微贷网锐减180亿

与银行相反,互联网消费金融市场规模则全线下滑。

FinX金融统计,目前,已公布全年放款量的上市公司共有10家,总计放款4764亿,在贷余额1500亿,与2017年相比增量并不明显。

趣店的业绩快报(尚未公布20f文件)未公布全年放款量,但从余额推算仍有数百亿规模。

10家互联网金融消费金融公司中,微贷、拍拍贷、宜人贷、51信用卡、维信金科、品钛6家公司的全年放款量存在不同程度的下滑。其中,微贷网受P2P市场波动影响最大,同比缩减超过180亿。

此外,小赢科技、易鑫两家的业务量虽未下滑,但增量并不客观。增量显著的仅有乐信和刚刚上市的360金融两家。

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